NEO Live|Alchemint 创始人张婷:稳定币SDUSD在NEO智能经济中的应用

9月12日周四晚,NEO Live迎来了第12期的开讲。Alchemint Founder & CEO 张婷在NEO微信群与大家介绍了去中心化稳定币发行平台Alchemint,分享了稳定币SDUSD在NEO智能经济中的应用。

张婷

Alchemint Founder & CEO  金融学硕士,CFA。在证券、媒体及互联网金融行业拥有丰富的经验,自由主义者,互联网连续创业者。曾先后任职招商证券投资顾问、媒体财经主编、p2p集利财富COO、社区金融平台财到家CEO。拥有丰富的互联网金融产品创新、供应链金融、资产证券化、风控体系和互联网平台运营和管理经验。

以下是全场活动的内容实录:

阿基米德是一个去中心化稳定币发行平台,是NEO生态中的重要成员——Stablecoin。

阿基米德通过智能合约和跨链技术,支持任何人通过抵押数字资产以及现实资产的方式发行稳定价格数字货币。

今天,我分三个部分介绍一下我们的系统是如何运行的,以及如何在NEO上应用。也欢迎大家积极提问,未来大家共同繁荣NEO生态。

2018年初,阿基米德正式宣布基于NEO开发超额抵押稳定币系统,并得到了达叔和neo社区的热情支持,Stablecoin是NEO的五大重要特性之一。今年年初,阿基米德在NEO主网如期上线,NEO上也正式拥有了基于NEO抵押的稳定币SDUSD。

NEO的五大特性

SDUSD基于抵押数字资产NEO产生的和美元1:1价格锚定的稳定币,阿基米德通过风控措施保障稳定币的价格稳定。SDUSD稳定币也是一个基于nep-5标准的数字币,可以使用任一支持nep-5的数字钱包。大家可以看一下,常用的NEO钱包都已经有SDUSD。

然后,我想再介绍一下稳定币。

很多持有NEO的用户可能要问,NEO上的稳定币跟其他稳定币有什么不同?我们为什么需要一款NEO自己的稳定币?有什么用处?这也是今天直播我重点跟大家阐述的内容。

先简单介绍一下,市场上的稳定币主要有两种:第一种是法币储备的中心化模式,以 USDT、 GUSD 为代表,这个大家都略有了解。

第二种是,数字资产抵押去中心化模式,以 NEO 公链上的稳定币 Alchemint、和 ETH 上的稳定币MakerDAO 为代表。

以前还有个算法模型模式, 但去年末这个模式的代表basis已经彻底清盘,所以目前只剩下两种模式了。

中心化稳定币最大的问题是风险集中在发行机构的信用。以USDT为例,是由Tether公司根据存在某家不知名银行的美元1:1发行出USDT稳定币,USDT的信用取决于Tether的兑付能力,这个稳定币本质上就是Tether公司的信用。

于是,市场上诞生了去中心化稳定币。

相比中心化的稳定币,去中心化稳定在区块链由智能合约自动运行,其背后的抵押资产智明可以在区块链浏览器上观测,更加公开、透明、可信。不用担心发行机构跑路、信用破产的问题。

那么NEO主链上上有了基于NEO自己的稳定币,这意味着持有NEO的人可以用NEO发行稳定币作为等值美元的数字币来用,就跟使用USDT一样。这样就扩大了资产的信用相当于加杠杆,可以理解为对NEO的利好。

另一方面,对于持有者来说,还多了一种去中心化超额抵押系统特有的套利玩法,我待会会讲到。

目前SDUSD上线了三家交易所的交易对,其实大家最熟悉的是NEO上的去中心化交易所switcheo,大家都可以尝试用SDUSD去买NEO或其他的数字币。

下面就讲了系统的运行了,我尽量讲得简明点。

Alchemint的运行模式,简单地说,我们在系统里设计一个智能合约抵押仓,叫sar,这个sar负责冻结你的抵押物—NEO。

然后系统设置了一定的抵押率,根据你的抵押物价值,发行出相应数量的稳定币,这个稳定币,我们把它叫做SDUSD。

稳定币发行出来以后,你拿着干什么都行,比如去交易所买卖。这时候,你的抵押物一直在sar里,非常安全滴。

直到你把稳定币归还了,就可以取回自己抵押的NEO了。这一切都是智能合约在链上运行完成,所以透明、可视、安全。

但是,归还时呢,需要支持一定的利息。毕竟天下没有免费的午餐啊。这里就牵涉到我们的双代币模型,利息是用Alchemint的另一种代币sds来支付。

Alchemint也就是我们阿基米德的英文名称。

目前系统的年化利率只有2%,可以说是非常便宜了。以太坊上跟我们类似模式的稳定币、dai,年利率是14.5%,最高时到过20%,对比一下哈。

不太理解的同学,也可以把它理解为是一个透明的、无人管理的当铺。

你拿着数字币抵押给当铺想借钱,你的数字币被放在任何人都可以监督、看得见的资产池里,等你把钱还了,当铺就自动把你的抵押物还给你。

那么,问题来了。你抵押给银行的资产一般是房子,价格波动没那么大。但是,抵押的是数字币。

当抵押物NEO价格波动,稳定币还稳定吗?今年,NEO最高点 21美元,最低5.5美元,最大回撤超过70%,这种情况下SDUSD还靠谱吗?

阿基米德的系统是这样应对的:首先,我们设定了超额抵押,默认初始抵押参数为 200%,风险警戒线为150%。从过去一两年数字币的历史波动数据测算,这样的抵押率是够的。

同时,当抵押物价格跌至150%警戒线,如果抵押人自己没有主动关闭该仓位的话,系统将自动拍卖抵押物,所有人都可以来“消灭”这个危险仓位。也就是替他还掉稳定币。

那么这个风险就解除了,从而确保SDUSD始终锚定在1美元。

我们把这种行为称为伺机者暴仓,这个伺机者当然是有利可图的,可以获得10%的利润。

使用NEO发行SDUSD的操作也非常简单,登录neo.alchemint.io的系统,也可以直接用硬件钱包登录。

这半年,我们在持续优化用户的体验,从第一个版本的3步操作确认,的确有点烦。到现在,大家可以选择一键发币,甚至都不需要了解流程,充NEO,获得SDUSD,搞定。

另外,如果使用O3钱包的朋友,也可以直接在O3钱包里一键发币。

刚才我说到了套利玩法。大家知道吗,当neo价格发生波动时,你用阿基米德套利的机会就来了。

通过neo.alchemint.io的系统,如果我有价值1000美元的数字货币NEO,可以通过Alchemint的智能合约抵押仓,按照最低超额抵押率150%。

大家可以计算一下,抵押1000美元的NEO可以发行最高667枚的SDUSD。

NEO价格上涨时,当然是皆大欢喜,因为抵押物价格越高, 你的仓位越安全嘛。

当NEO的价格下跌,超额抵押率跌破150%的时候,机会来了,你就可以拿着9折价格的SDUSD去清算相应的SAR仓。

也就相当于能以9折的市场价格购买到NEO。等于在阿基米德系统上买到NEO9折甩卖。

这个骚操作就叫暴仓。如何发现那些不安全的仓位呢?我们系统里会显示所有危险(警告)的仓位,有兴趣的程序员同学也可以自己写个脚本去监控哈。

Alchemint运行半年多来,SDUSD稳定币的发行一直呈现平稳增长。截止8月有,共发行出132726枚SDUSD,抵押了近4万枚NEO。

但8月份增长较为缓慢,我们分析,可能与8月整个数字币市场处于下跌趋势有关。

从我们每月监控的数据来看,包括以太坊上的稳定币dai和我们SDUSD,发行量的波动与市场价格正相关,当抵押物价格上涨时,人们的发行热情越高。

这个8月份的全局数据,大家可以看一下。

— 以上为嘉宾分享内容 —

Q&A问答环节

01 为什么叫阿基米德Alchemint,有什么特殊的含义吗?

张婷:这个问题哈哈,我在好多次都解释过。名称的来历是一个英文组合词。alchemist –mint,融合了炼金师和铸币厂的意思,非常符合我们的定位啦。名字是币圈著名律师孙铭为我们取的。

02 能不能介绍下自己之前的经历?是怎么想到创建Alchemint?

张婷:我进入币圈不算很早,我最早在传统金融机构呆过,也做过相当长时间的互联网金融。所以2016、2017年了解比特币和区块链后,就有了创业的想法。我算是一个对行业趋势比较敏感的人,觉得这是一个非常值得把握的方向。最开始想做借贷平台,类似于现在的Libra credit。

后来,我刚好有一个同学是菠菜业的,想让传统的菠菜筹码token化。但因为有监管,且每个筹码涉及到纳税,所以这件事情其实做起来没有那么容易,但从技术上是可行的。

还有一个最大的问题就是Token的价格变化剧烈,它就不能用来兑换筹码。于是,当时我设计了一个双token系统,一个用来作为媒介兑换筹码,它的价格是稳定的;另一个是token价格是随市场剧烈波动的。

我当时找到孙铭律师来谈这个事儿。孙铭说,你为什么不把其中的一块抽离出来呢,做一个稳定币项目,这件事儿有更大的想象空间。

03 在有人还不了稳定币的时候,帮忙还的人是否可以得到相应质押的NEO作为回报?

张婷:是的,可以理解会得到10%的奖励。

04 阿基米德如何突破安全性以及监管的挑战?

张婷:作为金融的智能合约,承担着用户资产管理的责任,阿基米德一直对安全都特别重视,在上线前,我们邀请了业内最有名的安全公司360和另外一家对neo非常熟悉的安全公司双重审核,确保系统的安全稳定性。

在监管方面,怎么说呢,我们也会积极响应合规的要求。

05 请问阿基米德的愿景是什么?有哪些重点发展规划?目前发展中有遇到什么困难么?

张婷:我想也跟NEO有关。阿基米德成立之初的愿景就是做现实经济与虚拟经济的桥梁,所以我们定位于一个DeFi的金融服务协议层。

NEO 3.0时间表公布,5月,NEO创始人达鸿飞回归NGD担任CEO,这对于NEO生态是一个重大利好。同时达鸿飞宣布将拿出一亿美金用于ECOBOOST计划搭建NEO生态。利好多多,我们也希望NEO迎来新的发展生机。

Alchemint作为NEO生态中最大的基础应用DeFi项目,将会积极响应neo计划进行一系列市场推广,包括与媒体合作进行SDUSD稳定币的应用推广、交易所上线等。目前也正在推进中。在稳定币的应用上,我们目前已经建立了海外市场的渠道。在稳定币承兑、海外投资、线上娱乐网站的应用方面,正在摸索可复制的合作方式。

06 你怎么看待DeFi接下来的发展趋势?

张婷:下半年,DeFi成了市场热点,但相比于整个数字货币市场3551亿美元的规模,DeFi 16.1亿美元的锁仓总额还只占到4‰。还是很小的。DeFi的定义很广,作为去中心化稳定币发行系统本身也是DeFi的一种,我们已经站在DeFi赛道的前沿。只不过我们还是专注于金融服务的协议。数据可能有更新。我也可以介绍一下目前我们已经搭建的defi生态。sdusd的主要DeFi生态支持包括了:Switcheo去中心化交易所和O3钱包。

Switcheo交易所为SDUSD开通NEO主流币的交易对,并首次实现了SDUSD与dai的跨链原子交易,这也是市场上的首次跨链稳定币交易对。

07 跨链技术在阿基米德应用场景中是怎么结合的?

张婷:我们一直密切跨链技术,我个人也认为跨链技术可能是区块链3.0时代的重要突破性方向。阿基米德稳定币发行平台虽然初始基于NEO链,但是作为金融服务协议,稳定币智能合约可以接入任何有需求的公链。另外,未来在关于多条公链稳定币的收益分配方面,我们可能会通过staking的方式分配到SDS持有者手中。

08 阿基米德有进行海外社区的搭建和运营吗?对全球市场的开拓有什么计划?

张婷:在项目上线之初,阿基米德就积极借助投资人资源,着手海外社区的搭建和运营,这方面,neo也给予了大力的支持。alchemint为繁荣稳定币生态社区,今年制定发布了炼金联盟计划。积极发展社区共建者、承兑商(贤者)以及锁仓粉丝(炼金师)。

09 NEO3的迭代,对于SDUSD有什么影响?

张婷:最直接的影响就是,以后可以抵押零点几个NEO了。目前还是最少1个。

 Alchemint 

Alchemint阿基米德是一个基于NEO网络的去中心化稳定币发行平台,通过智能合约和跨链技术,支持任何人通过抵押数字资产以及现实资产的方式发行稳定价格数字货币。

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